На днях в интернете появились сообщения о том, что один из крупнейших в Европе производителей автомобилей компания Peugeot начала предоставлять российским мусульманам беспроцентную рассрочку без кредитного договора.

Согласно статье, документальной основой новой схемы будет являться договор купли-продажи с рассрочкой платежа, а вместо указания процентов будет определяться график выплат. Сумма платежей не будет превышать саму стоимость машины, поскольку никаких переплат не предусматривается.

Корреспонденты портала МуслимЭко решили выяснить,  соответствует ли указанная в статье схема принципам шариата, и связались с представителями автомобильного концерна и банком, с которым он сотрудничает по предоставлению данной рассрочки.

Сотрудники Peugeot подтвердили существование данной программы, которая реализуется совместно с Банком Открытие. Однако, как они также упомянули, программа не направлена напрямую мусульманам, и никакая шариатская экспертиза в ней не предусмотрена.

Договор называется Договор купли-продажи, и, согласно этому договору, вносится первоначальный взнос 30%, остальная сумма выплачивается в рассрочку на срок от 12 до 48 месяцев. При заключении этого договора, клиент также выплачивает единовременную оплату банку 12 000 руб.

Право на собственность передается покупателю автомобиля, но одновременно составляется договор залога, по которому оригинал ПТС автомобиля находится у банка до окончания полной выплаты банку.

Идея состоит в том, что клиент платит ту же сумму как при рассрочке, так и при оплате всей суммы наличными.

Одной из помех в том, чтобы данную схему можно было назвать соответствующей шариату, является факт того, что при просрочке выплаты платежей банком предусмотрены штрафные пени (!) в размере 0,5%  от стоимости автомобиля в день. Как известно, по исламу запрещается взимание дополнительных сумм в случае задержки в совершении платежей на дату платежа (кроме случаев, когда доказан злой умысел неплательщика). Для того, чтобы клиенты совершали платежи в положенные сроки, современные исламские банки включают в договор условие, по которому в случае просрочки по вине клиента (то есть при отсутствии объективных обстоятельств, препятствующих внесению платежей вовремя) определенная сумма денег или процент от суммы задолженности передается клиентом в качестве пожертвования в благотворительных целях. Однако, в данном случае с Peugeot, штрафные пени перейдут в пользу самого банка, что запрещено по шариату.

Неизвестно также, предполагается ли вступление банка во владение объектом продажи до его последующей продажи клиенту. В исламском праве данное условие имеет особую цель: учреждение (банк) должно принять риски, связанные с объектом, который оно собирается продать.

Таким образом, как бы привлекательно не звучало данное предложение для мусульман России, оно не соответствует полностью условиям шариата по заключению подобного рода договоров, однако сам факт того, что компании готовы выходить на рынок подобных услуг, говорит о том, что рынок начинает формироваться. 

Портал МуслимЭко призывает российских мусульман внимательно ознакамливаться с текстами договоров, стремиться к изучению исламского права и способствовать развитию экономических отношений, основанных на принципах ислама.

МуслимЭко.Ру

Последние статьи

Популярные статьи

Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь на использование файлов cookies. Мы используем наши и сторонние cookie-файлы, чтобы улучшать качество наших услуг, получать статистические данные, отображать рекламу на основании посещенных страниц, а также обеспечивать взаимодействие с социальными сетями. Здесь вы можете получить более подробную информацию касательно нашей политики использования cookie-файлов и изменения настроек вашего браузера.