• Главная
  • Статьи
  • Предпосылки внедрения инструментов исламского банкинга в России

Существуют ли предпосылки для внедрения исламского банкинга в России? Успешны ли зарубежные модели функционирования беспроцентной банковской системы? MuslimEco приводит анализ студентки третьего курса Финансового Университета при Правительcтве РФ Эльвиры Яндиевой

Специфика функционирования исламской экономической модели предполагает ряд особенностей, существенно отличающих ее от традиционной модели. Исламский банк, как и традиционный, выступает в роли финансового посредника. Однако если традиционные банки покупают и продают денежные средства, получая выгоду за счет ссудного процента, то исламский банк переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную.

Исламские финансы — активно развивающаяся отрасль, как на Западе, так и на Востоке. Доля исламских финансов в отдельных странах мира сегодня составляет от 20 до 50% . К примеру, доля исламского банкинга в Саудовской Аравии составляет 55,1%, в Кувейте – 55,4% .Устойчивость исламских банков в период финансового кризиса 2008 года позволила в полной степени осознать значимость исламского банкинга как альтернативы банковской системы, основанной на процентах. Ярким примером успешного внедрения инструментов исламского банкинга служит Великобритания. Ряд крупных европейских банков открыли “исламские окна”. Многие клиенты признаются, что «чувствуют себя безопаснее в рамках исламского банкинга».

В России есть успешно действующие небанковские организации, работающие в рамках исламских финансов, как с представителями бизнеса, так и с населением - ФД “Амаль”, ФД “Масраф” и ТнВ “Ля-Риба-Финанс”. Развитие исламского банкинга позволит нашей стране получить доступ к рынку капитала размером около $2 трлн . Что выступает в роли сдерживающих факторов развития исламского банкинга и какие преимущества получит Россия от его внедрения?

Банковская система влияет на экономику посредством денежного предложения и оказания финансовых услуг хозяйствующим субъектам. В нынешний кризис банки вступили без должного заряда прочности. Платежеспособный спрос на банковские услуги сокращался, происходило снижение деловой активности. Многие банки столкнулись с дефицитом ликвидности, как и во время кризиса 2008 г. Именно тогда при активном поиске альтернативных источников финансирования у многих российских банков впервые возникла идея внедрения исламского банкинга в России. ВТБ и Kuwait Finance House даже вели переговоры о заключении сделки на $200млн по выпуску исламских ценных бумаг – сукук. Однако она сорвалась в связи с запутанностью регулирующих стандартов. Но есть и позитивный опыт взаимодействия с иностранными инвесторами, как в случае с татарстанским банком “Ак барс”: сделки по привлечению финансирования от международных исламских финансовых институтов служат примером эффективного сотрудничества.

По мнению экспертов, при создании правового поля для работы исламского банкинга его доля в общей структуре финансового рынка России может составить около 5% . Многие инвесторы из стран Персидского залива проявляют высокий интерес к России, в частности к халяльному рынку нашей страны. Крупные исламские банки, в числе которых Al Hilal (ОАЭ), Al Baraka (Бахрейн), Al Shamal (Судан), выказали интерес к открытию отделений в России.

Что служит препятствием на пути развития исламского банкинга в России? В первую очередь, отсутствие четкой законодательной базы. Ассоциация российских банков в 2014 году предложила принять федеральный закон об исламском банкинге, который регулировал бы деятельность иностранных кредитных организаций в России. Обсуждение данного вопроса продолжается. Анализ экономической рациональности внедрения исламского банкинга в России проводится российско-малазийским консорциумом.

Второе – это отсутствие общественной осведомлённости и понимания специфики исламских финансовых продуктов и услуг. Это подтверждено отчетом Малазийского международного исламского финансового центра и, в частности, результатами проведенного автором опроса. У 65% опрошенных лиц отсутствует четкое представление об исламском банкинге. Повышение финансовой грамотности населения - необходимое условие успеха интеграционных процессов. Деятельность, проводимая Советом муфтиев России и РАЭИФ , продвигает данное направление.

В числе преимуществ внедрения банкинга по законам шариата можно выделить следующие: 1) повышение прозрачности банковских операций; 2) привлечение международных инвестиций; 3) оздоровление банковской системы; 4) рост числа эмитентов; 5) рост доверия к банкам.

В заключении хотелось бы выделить основные факторы и пути повышения потенциала кредитно-инвестиционных ресурсов российской банковской системы и их текущее состояние: 1) капитализация банковской системы (государство выделило триллион рублей на поддержку крупных банков); 2) аккумуляция сбережений населения (падение доверия к банкам – рост сбережений населения); 3) иностранные инвестиции (падают); 4) общая экономическая конъюнктура (неблагоприятная).

На сегодняшний день наша банковская система переживает, по словам Германа Грефа, «масштабнейший банковский кризис». Но нельзя забывать, что экономика циклична и кризисные явления очень часто предоставляют возможности для развития. Чем для нашей страны окажется кризис – опасностью или возможностью? Привлечение инструментов исламского банкинга, несомненно, предоставит возможности для развития банковского сектора России.

Последние статьи

Популярные статьи

Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь на использование файлов cookies. Мы используем наши и сторонние cookie-файлы, чтобы улучшать качество наших услуг, получать статистические данные, отображать рекламу на основании посещенных страниц, а также обеспечивать взаимодействие с социальными сетями. Здесь вы можете получить более подробную информацию касательно нашей политики использования cookie-файлов и изменения настроек вашего браузера.